螞蟻集團（以下簡稱“螞蟻”）最早起步于2004年支付寶的誕生，源于一份為社會解決信任問題的初心，經(jīng)過十九年的發(fā)展，已成為世界領先的互聯(lián)網(wǎng)開放平臺。螞蟻數(shù)科是螞蟻集團的科技商業(yè)化板塊，立足于“以數(shù)助實”，助力機構(gòu)數(shù)字化邁向產(chǎn)業(yè)協(xié)作數(shù)字化。產(chǎn)業(yè)協(xié)作通常涉及多方機構(gòu)參與，環(huán)節(jié)眾多流程復雜，信任的缺失會造成交易的斷裂，或大幅提升交易成本。螞蟻數(shù)科認為，數(shù)字信任是加速產(chǎn)業(yè)協(xié)作數(shù)字化的關鍵變量。

安全科技是保障數(shù)字信任的關鍵技術，螞蟻數(shù)科打造的安全科技品牌蟻盾，基于螞蟻十余年風控實戰(zhàn)經(jīng)驗沉淀，以可信AI及可信數(shù)據(jù)技術為基礎，提供全鏈路風控產(chǎn)品與服務。其中，大宗商品類企業(yè)是蟻盾在產(chǎn)業(yè)風控方向上服務的重點。

對于To B企業(yè)來說，對供貨商和采購商的信任程度，直接影響著企業(yè)敢于實現(xiàn)多少交易量，無法和合作伙伴建立信任就無法擴大自身的業(yè)務規(guī)模。如今，螞蟻數(shù)科正在將服務To C企業(yè)時構(gòu)建的信任體系，復制到To B企業(yè)中，特別是大宗商品領域。

近日，記者采訪了螞蟻蟻盾安全方案總監(jiān)馮成林、螞蟻數(shù)科解決方案架構(gòu)師羅東升和戰(zhàn)略客戶部工業(yè)能源副總經(jīng)理胡洪源。

螞蟻轉(zhuǎn)身進入To B的藍海

近年來，螞蟻數(shù)科選擇將服務的對象向To B延伸，主要基于四點考慮：第一，服務To C企業(yè)的市場已經(jīng)趨于飽和，螞蟻數(shù)科要有更大發(fā)展，必須向更廣闊的領域邁進。第二，如今國家的政策鼓勵產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，這意味著服務To B企業(yè)正在成為一片潛力無限的藍海。第三，能服務傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，可以為社會創(chuàng)造更多價值，這種社會意義也讓螞蟻數(shù)科更愿意投身到該領域中。第四，很多傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的企業(yè)數(shù)字化程度不高，做數(shù)字化轉(zhuǎn)型難度較高，有難度的事情對于擁有科技優(yōu)勢的螞蟻數(shù)科而言，恰恰意味著更少的競爭、更多的機會。

在服務大宗商品類To B企業(yè)進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，蟻盾進行了大量探索，包括為企業(yè)做供應鏈金融，做物聯(lián)網(wǎng)，做風險防控等。經(jīng)過一系列探索后，公司決定把利用大數(shù)據(jù)為企業(yè)做風險防控作為工作的重心。之所以會做出這樣的判斷，主要基于以下兩方面考量：

第一，金融領域的經(jīng)驗有利于螞蟻服務好大宗商品類企業(yè)。大宗商品的交易往往金額巨大，其業(yè)務模式類似于金融業(yè)務。螞蟻在金融領域做風險防控積累了豐富的實踐經(jīng)驗，可以很好地把自己以往的經(jīng)驗復制過來。

第二，螞蟻服務To C企業(yè)的經(jīng)驗可以得到借鑒。從做支付寶開始，公司就一直致力于基于大數(shù)據(jù)技術，建立人與人之間的交易信任。如今致力于建立企業(yè)與企業(yè)之間的交易信任，以往的經(jīng)驗可以得到借鑒。

雖然蟻盾擁有十余年風控經(jīng)驗和技術積累，但是在服務大宗類企業(yè)的過程中，也遇到了空前的挑戰(zhàn)，其中的困難主要來自以下三方面：

第一，大宗類企業(yè)數(shù)字化程度較低，需要解決數(shù)據(jù)標準化問題、數(shù)據(jù)融合計算問題、并將數(shù)字化風控的全套解決方案與企業(yè)原本的業(yè)務流程融合；第二，產(chǎn)業(yè)協(xié)作風控需要更了解垂直行業(yè)經(jīng)驗；第三，做企業(yè)風險研判，需要判斷交易企業(yè)的健康程度，這比判斷個人交易的風險程度要復雜得多。

排出萬難，實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值

面對種種挑戰(zhàn)，蟻盾是如何一步步克服困難，最終幫助大宗類企業(yè)完成大數(shù)據(jù)風險防控的呢？

首先來看數(shù)據(jù)來源，幫助企業(yè)基于大數(shù)據(jù)做風險防控，判斷交易對象的誠信度、經(jīng)營穩(wěn)定程度、財務實力等，首先要解決數(shù)據(jù)源的問題。蟻盾做企業(yè)風險防控數(shù)據(jù)來源主要是三方面：

第一，公開數(shù)據(jù)。諸如天眼查、企查查等互聯(lián)網(wǎng)平臺上公開的企業(yè)工商、司法、稅務等數(shù)據(jù)。第二，蟻盾通過和稅務局、國家電網(wǎng)等政府部門或國企合作，獲得授權(quán)的稅務發(fā)票、用水、用電等數(shù)據(jù)。第三，客戶企業(yè)自有的數(shù)據(jù)。

因為數(shù)據(jù)來源多、格式差異大。蟻盾使用AI技術，對相關數(shù)據(jù)進行自動化的清洗、歸集、整合，形成識別風險所要依賴的標準化特征，從而完成多源數(shù)據(jù)處理。此外，蟻盾使用隱私計算、端云協(xié)同等技術，搭建數(shù)據(jù)可信流轉(zhuǎn)管道、保障數(shù)據(jù)使用安全合規(guī)。

擁有了數(shù)據(jù)，還必須了解業(yè)務，突破行業(yè)壁壘。蟻盾的科研人員在為企業(yè)服務的過程中，是通過以下三個途徑來深入了解業(yè)務模式的：

第一，邀請擁有大宗供應鏈風險管控經(jīng)驗的行業(yè)專家加入團隊，把行業(yè)經(jīng)驗應用到大數(shù)據(jù)產(chǎn)品的開發(fā)中來。第二，借助中國金屬材料流通協(xié)會等行業(yè)協(xié)會的力量，通過參加行業(yè)協(xié)會組織的各種論壇、企業(yè)調(diào)研，了解大宗商品各行業(yè)的業(yè)務特點。第三，通過和國家部委、科研機構(gòu)、頭部企業(yè)的合作，了解企業(yè)業(yè)務的完整生態(tài)。

在打通數(shù)據(jù)管道，并對企業(yè)、行業(yè)有深入了解之后，就要把數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變成價值。蟻盾-產(chǎn)業(yè)風控平臺為了綜合評判一個企業(yè)的風險，構(gòu)建了兩張圖譜。第一張圖譜是產(chǎn)業(yè)圖譜，按照中國的分類分級標準，蟻盾做了5000余個產(chǎn)業(yè)分類，它構(gòu)成了一個產(chǎn)業(yè)的上下游全局圖譜，呈現(xiàn)產(chǎn)業(yè)內(nèi)部各種生產(chǎn)要素之間的連接關系，企業(yè)之間的供求關系、生產(chǎn)經(jīng)營關系以及產(chǎn)業(yè)間的風險傳導關系。

另一個是企業(yè)圖譜，包括工商、司法、交易、債權(quán)等數(shù)據(jù)，企業(yè)的經(jīng)營風險、違法違規(guī)風險、關聯(lián)風險、輿情風險、信用風險等都能一目了然。目前，蟻盾已經(jīng)融入10000+風險特征，可以對企業(yè)進行全方位的風險評估。

這兩個圖譜放在一起，蟻盾-產(chǎn)業(yè)風控平臺可以在一個更大范圍內(nèi)量化協(xié)作風險，并給出可解釋的風險決策依據(jù)。

目前，蟻盾已經(jīng)幫助100多家To B企業(yè)完成了風險防控體系建設，其中營業(yè)額達到百億，甚至千億的頭部企業(yè)占比在30%左右。

數(shù)據(jù)風控成果顯著未來可期

螞蟻蟻盾的數(shù)據(jù)風控服務，成效如何？

第一，數(shù)據(jù)風控實現(xiàn)了交易量的有效增長。對于大宗商品類企業(yè)，最頭疼的問題往往不是有沒有業(yè)務，而是業(yè)務來了敢不敢做。基于大數(shù)據(jù)的風險防控，有效地幫助企業(yè)解決了針對下游采購商和上游供貨商的信任問題，交易規(guī)模也自然隨之擴大。

目前經(jīng)過蟻盾服務的大宗類企業(yè)，授信額度可以增長一倍。這意味著潛在的交易量被充分釋放出來了。同時，因為那些暴雷企業(yè)的關聯(lián)公司、違規(guī)串標企業(yè)，都難逃數(shù)據(jù)系統(tǒng)的法眼，所以交易風險也得到了規(guī)避。

第二，經(jīng)過數(shù)字化升級后，企業(yè)做風險防控的效率大幅提升。以前這項工作從背景調(diào)查到數(shù)據(jù)收集、寫報告、再到審批，整個流程主要靠人工完成，所花費的時間是以“周”為單位來計算的。如今借助數(shù)據(jù)和人工智能，對合作企業(yè)做風險評估所花費的時間則是以“秒”為單位來計算的，效率大幅提升。企業(yè)風控部門得以有更多時間去鉆研人工智能尚未覆蓋的復雜個案。

產(chǎn)業(yè)智能風控給企業(yè)帶來的益處如此顯著，自然前景無限。為了未來能在這片藍海大有作為，蟻盾將在三方面進一步開展工作。

第一，將要放眼更多領域，把產(chǎn)業(yè)風控經(jīng)驗帶到更多不同行業(yè)的To B企業(yè)中。第二，加強數(shù)據(jù)服務深度，圍繞客戶真實的業(yè)務場景，把螞蟻的數(shù)據(jù)、客戶的數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)結(jié)合起來，創(chuàng)造更大價值。第三，未來蟻盾將同行業(yè)協(xié)會、行業(yè)權(quán)威機構(gòu)攜手，組建風險防控的協(xié)作聯(lián)盟，讓數(shù)據(jù)風控的服務延伸到整個行業(yè)，乃至整個產(chǎn)業(yè)鏈的上中下游。

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