來(lái)源：中小企業(yè)

為什么越來(lái)越多企業(yè)選擇供應(yīng)鏈金融？

金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的血液，其重要性不言而喻。作為最為吸金的行業(yè)之一，金融業(yè)得到眾多中小企業(yè)主青睞。而旨在實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融共贏的供應(yīng)鏈金融更是近幾年來(lái)發(fā)展起來(lái)的一塊大蛋糕。其實(shí)供應(yīng)鏈金融一直都在，只是在以前更多的是由銀行主導(dǎo)，但互聯(lián)網(wǎng)背景下，供應(yīng)鏈金融可謂是被玩地風(fēng)生水起，一些供應(yīng)鏈金融企業(yè)正呈現(xiàn)出紅火的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

供應(yīng)鏈金融具有優(yōu)化和發(fā)展供應(yīng)鏈的能動(dòng)作用，良好的供應(yīng)鏈金融服務(wù)不僅能解決資金問(wèn)題，甚至能幫助產(chǎn)業(yè)打造更具競(jìng)爭(zhēng)力的供應(yīng)鏈體系。

企業(yè)選擇供應(yīng)鏈金融原由：

1、作為買方，企業(yè)需要付款

在傳統(tǒng)設(shè)置中，買方和供應(yīng)商就是要在需要交付的耗材付款條款方面達(dá)成一致。該付款期限將在發(fā)票中注明，該發(fā)票在交付貨物時(shí)傳遞給買方;這意味著買方在發(fā)票到期日之前需要支付全額交付的物資。這種設(shè)置給買方帶來(lái)了很大的壓力，因?yàn)樗麄冃枰皶r(shí)分配足夠的資金來(lái)支付供應(yīng)商，或者有可能使他們與供應(yīng)商的關(guān)系變得緊張。但是，根據(jù)供應(yīng)鏈金融計(jì)劃，買方可以延長(zhǎng)發(fā)票的付款條件，從而有更多的時(shí)間分配他們需要支付的款項(xiàng)。這是通過(guò)計(jì)劃下的第三方出資者來(lái)完成的，他們將提前支付買方的付款，然后出資者和買方可以就新的付款期限達(dá)成一致。

2、作為供應(yīng)商，企業(yè)需要提前付款

如果沒(méi)有供應(yīng)鏈金融計(jì)劃，供應(yīng)商別無(wú)選擇，只能等待買方付款。這會(huì)損害供應(yīng)商的工作流程效率，并增加供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)。如果供應(yīng)商用盡運(yùn)營(yíng)資金，他們可能還需要貸款，這可能會(huì)給他們的財(cái)務(wù)狀況帶來(lái)更多的壓力。通過(guò)供應(yīng)鏈金融計(jì)劃，供應(yīng)商無(wú)需擔(dān)心現(xiàn)金流。供應(yīng)商可以簡(jiǎn)單地利用其買方的供應(yīng)鏈計(jì)劃，并讓資助者提前支付它們以換取銷售發(fā)票。

3、存在最小的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)

如果沒(méi)有供應(yīng)鏈金融計(jì)劃，供應(yīng)商和買方都會(huì)承擔(dān)可能對(duì)其業(yè)務(wù)造成損害的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)供應(yīng)商同意買家的長(zhǎng)期付款時(shí)，他們會(huì)冒很大的風(fēng)險(xiǎn)，特別是當(dāng)他們的買家是中小型企業(yè)或初創(chuàng)企業(yè)時(shí)，對(duì)于買家而言，如果他們無(wú)法按時(shí)付款，他們就有可能使與供應(yīng)商的關(guān)系變得緊張。在供應(yīng)鏈金融計(jì)劃下，這些風(fēng)險(xiǎn)會(huì)最小化。由于第三方出資者的保障，供應(yīng)商與買方關(guān)系不會(huì)因財(cái)務(wù)問(wèn)題而緊張。而且由于買家可以向第三方出資者索要延期付款，因此買家支付給出資者的壓力更小，時(shí)間更短。

4、資產(chǎn)負(fù)債表中沒(méi)有債務(wù)

與從銀行獲得貸款不同，供應(yīng)鏈金融不會(huì)在資產(chǎn)負(fù)債表中登記為債務(wù)。這是因?yàn)槿谫Y是買方應(yīng)付賬款融資的一部分，他們有義務(wù)支付并且不會(huì)產(chǎn)生利息。這有助于保持公司的資產(chǎn)負(fù)債表除去任何不必要的債務(wù)，但這可能會(huì)損害他們對(duì)銀行的信譽(yù)，甚至給潛在投資者留下負(fù)面印象。

雖然傳統(tǒng)的設(shè)置仍然在當(dāng)今的企業(yè)環(huán)境中得到廣泛應(yīng)用，但供應(yīng)鏈金融正在迅速成為一種不斷增長(zhǎng)的實(shí)踐，并使許多公司受益，包括中小企業(yè)和大型企業(yè)。供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)要做的就是去建立合適的機(jī)制使兩方能夠通過(guò)你的方式實(shí)現(xiàn)共贏，從而能夠成為一個(gè)有效連接的整體。

5、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈

供應(yīng)鏈金融的宗旨在于優(yōu)化整個(gè)產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)金流，縮短現(xiàn)金流量周期，讓利益各方都能用較低資金成本實(shí)現(xiàn)較高的經(jīng)營(yíng)績(jī)效，因此，從這個(gè)意義上講，供應(yīng)鏈金融不僅僅是融資借貸，它包括更為廣義的金融服務(wù)活動(dòng)，通過(guò)各類金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品共同為產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈服務(wù);

供應(yīng)鏈金融優(yōu)勢(shì)：

1、供應(yīng)鏈金融高效解決融資難

供應(yīng)鏈金融主要模式是以核心企業(yè)的上下游企業(yè)為服務(wù)對(duì)象，根據(jù)不同的核心企業(yè)不同的行業(yè)，為其設(shè)計(jì)的金融產(chǎn)品也會(huì)不同。通過(guò)大數(shù)據(jù)，可以預(yù)測(cè)某家企業(yè)的產(chǎn)品銷量走勢(shì)、產(chǎn)品價(jià)格變化走勢(shì)，這些數(shù)據(jù)流會(huì)形成評(píng)估企業(yè)的信用基礎(chǔ)。通過(guò)大數(shù)據(jù)征信系統(tǒng)，銀行可以更好地評(píng)估交易商的信用情況，據(jù)此給企業(yè)提供相應(yīng)的金融服務(wù)，方便高效地解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題。

2、提高上下游產(chǎn)業(yè)鏈條中的融資安全性

掌控的不同的細(xì)分行業(yè)企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，這不但能為金融平臺(tái)帶來(lái)大量的風(fēng)險(xiǎn)可控的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，也能為核心企業(yè)及其上下游供應(yīng)鏈企業(yè)的業(yè)務(wù)擴(kuò)張?zhí)峁┵Y金的保證，滿足不同的小微企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中不同的融資需求，提供更加靈活和個(gè)性化的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，并且供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的控制流程能大大提高核心企業(yè)對(duì)其上下游企業(yè)的掌控度，降低企業(yè)在迅速發(fā)展過(guò)程中由于上下游鏈條的不可控性帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

3、加快資金循環(huán)，提高資金效率

供應(yīng)鏈金融獲得空間突破，充分對(duì)接現(xiàn)有需求，通過(guò)云計(jì)算和大數(shù)據(jù)在B2B領(lǐng)域的應(yīng)用，全面降低交易成本。供應(yīng)鏈金融形成服務(wù)于供應(yīng)鏈交易過(guò)程的一體化閉環(huán)模式，加速產(chǎn)業(yè)資金流動(dòng)，激發(fā)經(jīng)濟(jì)活力。供應(yīng)鏈金融新商業(yè)模式打通資金循環(huán)障礙，形成突破性優(yōu)勢(shì)，資金需求和供給得到全面貫通，供應(yīng)鏈金融從內(nèi)部資金調(diào)劑余缺和外部資金流入兩個(gè)層面，加速資金循環(huán)。

4、為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)注入活力

在線供應(yīng)鏈金融不止是線下到線上的延伸，還是一種突破性的轉(zhuǎn)變。核心企業(yè)可以通過(guò)向上游產(chǎn)業(yè)延伸與生產(chǎn)系統(tǒng)集成，向下游產(chǎn)業(yè)鏈延伸與倉(cāng)儲(chǔ)物流以及終端管理系統(tǒng)集成，充分實(shí)踐產(chǎn)融結(jié)合，使供應(yīng)鏈中各個(gè)環(huán)節(jié)的信息貫穿起來(lái)，讓供應(yīng)鏈金融模式發(fā)生顛覆性的變化。

通過(guò)產(chǎn)融結(jié)合，核心企業(yè)可以整合供應(yīng)鏈中的信息流和資金流，運(yùn)用到供應(yīng)鏈中，為生產(chǎn)企業(yè)、貿(mào)易商和終端用戶提供更全面、有效的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融可以支持企業(yè)通過(guò)供應(yīng)鏈協(xié)同、互聯(lián)網(wǎng)化、商業(yè)模式轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)換增長(zhǎng)方式和升級(jí)發(fā)展，這必然給商業(yè)銀行在新經(jīng)濟(jì)期發(fā)展提供重大機(jī)遇。

總之，在金融創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中，供應(yīng)鏈金融成為促進(jìn)金融良性發(fā)展、以金融活力激發(fā)經(jīng)濟(jì)活力、推進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的有力抓手，同時(shí)也為金融業(yè)服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了新興的有效工具。為此，金融企業(yè)、工業(yè)企業(yè)和行業(yè)龍頭公司都紛紛搶灘供應(yīng)鏈金融新藍(lán)海。

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供應(yīng)鏈金融發(fā)展呈現(xiàn)新走向！

供應(yīng)鏈金融踏著創(chuàng)新的腳步而來(lái)，體現(xiàn)更廣闊的市場(chǎng)生命力，在改善行業(yè)生態(tài)環(huán)境、改善中小企業(yè)融資機(jī)會(huì)、改善銀行金融服務(wù)模式方面繼續(xù)發(fā)揮更大的作用。

舉個(gè)栗子：

A公司主要從事生產(chǎn)和銷售薄晶晶體管液晶顯示器成品及相關(guān)部件，其上下游企業(yè)均是強(qiáng)大的壟斷企業(yè)。其在采購(gòu)原材料時(shí)必須現(xiàn)貨付款，而銷售產(chǎn)品后，貨款回收期較長(zhǎng)（應(yīng)收賬款確認(rèn)后的４個(gè)月才支付）。

隨著A公司成長(zhǎng)和生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大，應(yīng)收賬款己占公司總資產(chǎn)的４５％，公司面臨著極大的資金短缺風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重制約了公司的進(jìn)一步發(fā)展。A公司找供應(yīng)鏈公司（金融機(jī)構(gòu)）借款，由第三方物流企業(yè)為該項(xiàng)貸款提供信用擔(dān)保，幫助A公司解決了流動(dòng)資金短缺瓶頸。之后核心企業(yè)將貨款直接支付給供應(yīng)鏈公司。

核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中擁有較強(qiáng)實(shí)力和較好的信用，所以供應(yīng)鏈公司在其中的貸款風(fēng)險(xiǎn)可以得到有效控制。

供應(yīng)鏈金融新趨勢(shì)

首先，將向更加細(xì)分行業(yè)發(fā)展，更加專業(yè)化、服務(wù)精準(zhǔn)化。在線供應(yīng)鏈金融在不同行業(yè)的應(yīng)用，必然衍生出不同的行業(yè)特性，這將促使在線供應(yīng)鏈金融向更細(xì)分、更精準(zhǔn)、更專業(yè)的方向發(fā)展，產(chǎn)業(yè)在線金融的綜合服務(wù)將逐漸走向成熟。

其次，逐漸改變商業(yè)銀行原有信用評(píng)估體系。信息獲取的成本將大大降低，信用體系將進(jìn)一步完善，不同金融機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)將會(huì)實(shí)現(xiàn)共享。在線供應(yīng)鏈金融通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)深度應(yīng)用，交易、物流等數(shù)據(jù)將更加容易獲取，并經(jīng)過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)處理，形成特定信用報(bào)告，方便金融機(jī)構(gòu)更好地去判斷和決策。

再次，大數(shù)據(jù)應(yīng)用得到充分體現(xiàn)。金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款企業(yè)或貸款對(duì)象的監(jiān)控，將從財(cái)務(wù)報(bào)表等靜態(tài)數(shù)據(jù)，轉(zhuǎn)變?yōu)閯?dòng)態(tài)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)監(jiān)控，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)變化，并提供了部分?jǐn)?shù)據(jù)變化預(yù)測(cè)，對(duì)業(yè)務(wù)周期全程化進(jìn)行監(jiān)控，能夠做到及時(shí)通知和給出建議，從而將金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

最后，與產(chǎn)業(yè)電商的深度結(jié)合推動(dòng)產(chǎn)業(yè)金融走向成熟。展望未來(lái)，傳統(tǒng)企業(yè)仍是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要支柱，電子商務(wù)本身并不能改變物流管理、資源調(diào)配和支付結(jié)算的本質(zhì)，但卻可以極大地提高效率。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈的電子商務(wù)化是未來(lái)實(shí)現(xiàn)企業(yè)利益的最大化和提升全供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)力的必然趨勢(shì)。

垂直化和細(xì)分化是供應(yīng)鏈金融的必然趨勢(shì)

每個(gè)產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈模式，盈利模式，資金需求的強(qiáng)弱、周期都是不同的，因此供應(yīng)鏈金融應(yīng)用于不同的行業(yè)必然催生出不同的行業(yè)特征，這將促使供應(yīng)鏈金融平臺(tái)向更垂直細(xì)分、更精準(zhǔn)、更專業(yè)的方向發(fā)展。

通過(guò)技術(shù)手段對(duì)接供應(yīng)鏈的上下游及各參與方，其中包括核心企業(yè)、上下游中小企業(yè)、銀行等資金提供方、物流服務(wù)商等，將供應(yīng)鏈中的商流、物流、資金流、信息流在線化，實(shí)時(shí)掌握供應(yīng)鏈中企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況從而控制融資貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

供應(yīng)鏈金融的縱深發(fā)展已出現(xiàn)跨界的戰(zhàn)略需求，勢(shì)必衍生出更多新的增值服務(wù)，產(chǎn)生新的行業(yè)生態(tài)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的模式逐步走向成熟。

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